Le Système Suisse des Assurances

La Suisse repose sur le principe de la responsabilité individuelle. Cela signifie que chaque personne est responsable de ses assurances. L’État n’assure pas automatiquement les citoyens, sauf pour certaines prestations sociales (retraite, invalidité, chômage).

Les catégories d’assurances
    1.    Assurances sociales : Obligation légale (AVS, AI, LPP, chômage)
    2.    Assurances privées : Responsabilité civile, ménage, véhicule, santé complémentaire, etc.

Les 3 piliers du système de prévoyance suisse
    •    1er pilier (AVS/AI) : Pension de vieillesse, invalidité, survivants — obligatoire pour tous
    •    2e pilier (LPP) : Prévoyance professionnelle — obligatoire si salarié
    •    3e pilier : Épargne privée — facultatif, avec avantages fiscaux

L’Assurance Maladie Obligatoire (LaMAL)

Qui doit s’assurer ?

Toute personne résidant en Suisse doit souscrire une assurance maladie dans les 3 mois suivant son arrivée. Sans cela, une caisse vous sera attribuée d’office.

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Que couvre l’assurance de base ?
    •    Consultations médicales (généralistes et spécialistes)
    •    Médicaments prescrits
    •    Soins hospitaliers en division commune
    •    Soins en maternité
    •    Vaccinations, analyses, prévention

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Le système de franchise
    •    La franchise est le montant que vous payez chaque année avant que l’assurance n’intervienne.
    •    Adultes : 300 CHF (minimum) à 2’500 CHF (maximum)
    •    Enfants : 0 à 600 CHF

Faisons une petite parenthèse explicative sur la Franchise :

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 1. Qu’est-ce que la franchise d’assurance maladie en Suisse ?

La franchise est le montant que tu paies toi-même chaque année pour tes soins médicaux avant que l’assurance commence à rembourser les frais.

👉 Plus la franchise est haute, plus la prime mensuelle est basse (et vice versa)

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⚠️ À ne pas confondre avec :
    •    La prime mensuelle : ce que tu paies chaque mois à ton assurance.
    •    La quote-part : après avoir atteint la franchise, tu paies encore 10% de chaque facture (jusqu’à 700 CHF/an).

2. Les options de franchise (en CHF/an)

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Pour les adultes (dès 18 ans), tu peux choisir :
    •    300 CHF (franchise minimale)
    •    500
    •    1000
    •    1500
    •    2000
    •    2500 CHF (franchise maximale)

Comment choisir la bonne franchise selon ta situation ?

Cas 1 : Tu es en bonne santé, vas rarement chez le médecin
    •    Choisis : franchise haute (2000 ou 2500 CHF)
    •    Avantage : primes mensuelles très basses
    •    Idéal si tu ne consultes qu’occasionnellement ou que tu veux économiser sur les primes

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💡 Exemple : Tu paies 2500 CHF de ta poche en cas de soins, mais tes primes mensuelles peuvent baisser jusqu’à 200 CHF ou moins.

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Cas 2 : Tu consultes parfois, mais pas souvent
    •    Choisis : franchise moyenne (1000 ou 1500 CHF)
    •    Avantage : équilibre entre les primes mensuelles et les frais à ta charge
    •    Bon choix si tu veux te protéger sans trop dépenser

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Cas 3 : Tu as des problèmes de santé ou prévois beaucoup de soins
    •    Choisis : franchise basse (300 ou 500 CHF)
    •    Avantage : l’assurance commence à rembourser rapidement
    •    Idéal si tu prends régulièrement des médicaments ou as des suivis médicaux

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💡 Exemple : Tu paies une prime plus élevée chaque mois (ex. 400–500 CHF), mais tu ne débourses que 300 CHF avant remboursement.

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📌 Résultat : Si tu es en bonne santé, tu gagnes à prendre la franchise maximale.

Conclusion

Tu es en bonne santé ?  →  Choisis une franchise haute (2000–2500 CHF)
Tu as des soins réguliers ?  →  Choisis une franchise basse (300–500 CHF)
Tu es entre les deux ?  →  Franchise moyenne (1000–1500 CHF)   

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Plus la franchise est haute, plus la prime mensuelle est basse

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Modèles d’assurance
    •    Standard : libre choix du médecin
    •    Médecin de famille : consultation uniquement via un généraliste désigné
    •    HMO / Telmed : réseaux de soins ou téléconsultation d’abord

Assurance complémentaire (LCA)

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Non obligatoire, mais très utile :
    •    Chambre privée ou semi-privée à l’hôpital
    •    Soins dentaires, orthodontie
    •    Lunettes, lentilles
    •    Médecines alternatives (ostéopathie, acupuncture)
    •    Couverture à l’étranger

Les Assurances Sociales

Les assurances obligatoires
    1.    AVS (Assurance vieillesse et survivants) : Pension après 64/65 ans
    2.    AI (Assurance invalidité) : Soutien en cas d’incapacité à travailler
    3.    APG (Allocation perte de gain) : Maternité, service militaire, etc.
    4.    LPP (2e pilier) : Complément retraite pour salariés (obligatoire dès 21’510 CHF/an)
    5.    AC (Assurance chômage) : Verse des indemnités si vous perdez votre emploi

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Indépendants
    •    Pas couverts automatiquement
    •    Doivent s’assurer volontairement
    •    Peuvent cotiser à l’AVS et aux 2e/3e piliers

Responsabilité Civile et Assurance Ménage

Assurance responsabilité civile privée (RC)

Fortement recommandée, parfois obligatoire pour louer un logement

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Elle couvre :
    •    Dommages causés à autrui (volontairement ou par négligence)
    •    Dommages causés par vos enfants ou vos animaux

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Exemples :
    •    Casser un objet chez un ami
    •    Votre chien mord quelqu’un
    •    Votre enfant brise une vitre

Assurance ménage (contenu du logement)

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Couvre tous les objets de valeur dans votre logement contre :
    •    Incendie
    •    Dégâts d’eau
    •    Vol
    •    Événements naturels (inondations, tempêtes)

Assurances Véhicules

Obligations

Si vous possédez une voiture ou un deux-roues motorisé en Suisse, vous devez souscrire au minimum à une assurance responsabilité civile (RC auto).

Types de couvertures :
    •    RC Auto (obligatoire) : Dommages causés à des tiers
    •    Casco partielle : Incendie, vol, bris de glace
    •    Casco complète : Dommages à votre propre véhicule en cas d’accident

Options :
    •    Protection juridique circulation
    •    Assistance dépannage

Famille, Enfants et Assurances

Assurance maladie pour enfants
    •    Obligatoire dès la naissance
    •    Choix de la caisse indépendant des parents
    •    Primes et franchises plus faibles

Complémentaires utiles pour enfants
    •    Soins dentaires (orthodontie)
    •    Lunettes et lentilles
    •    Séjours hospitaliers avec confort

Allocations familiales
    •    Versées par l’employeur
    •    Montants selon canton (~200–300 CHF/enfant/mois)

Démarches Administratives à l’Arrivée

1.    S’inscrire à la commune dans les 14 jours suivant l’arrivée
2.    Demander un permis de séjour (L, B, ou C)
3.    Souscrire à une assurance maladie obligatoire (LaMAL) dans les 3 mois
4.    Penser à une assurance RC et ménage rapidement
5.    Informer votre employeur pour les affiliations sociales (AVS, LPP, etc.)